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最近，在服务客户时，很多客户一知半解，上来就询问房房：能不能贷到9成？

房房根据经验耐心地为他们解释：是可以的，但具体看个人贷款条件。

还需要了解详情的粉丝可以看看下面内容：


房产抵押贷款的额度奥秘
房产抵押贷款的额度并非一成不变，而是受到多方面因素的影响。以下是小房整理的一些关键因素：
房产价值与条件 
房产的当前价值、历史价格、坐落位置以及装修状况都是决定贷款额度的重要因素。房产价值越高，贷款额度理论上也会相应提高。

银行关于抵押的房产要求：

（1）需拿到房产证（期房无法抵押）
（2）产权清晰，无违建，无查封、无产权纠纷，房屋的产权可以在市场上交易
（3）房龄一般在30年内（超过30年只有极少数银行可以申请）
（4）住宅房产面积大于50平米（低于50平米只有极少数银行可以申请）
（5）房产类型：住宅、别墅、公寓、经济适用房、办公楼、厂房、商铺、写字楼。

一般银行默认的好人好房条件如下

1. 好人——借款人资信状况
借款人的资信状况直接决定了贷款的批准概率以及贷款的条件。银行通常从以下几个方面评估借款人的资信状况：
（1）信用记录：
银行会查询借款人的信用报告，特别是逾期还款记录。如果借款人在过去两年内没有出现逾期30天以上的记录，银行会认为其信用状况良好。
具体来说，FICO信用分数通常要求至少650分以上，才能获得较为优惠的贷款条件。（大数据评分，具体可咨询房房查询）
（2）收入稳定性：
借款人需要提供稳定且充足的收入证明。一般而言，银行会要求借款人的月收入至少是月供的两倍以上。
举例来说，如果贷款月供为5000元，银行通常希望借款人月收入至少达到10000元。这是确保借款人能够有足够的资金偿还贷款的重要依据。
（3）职业背景：
某些银行可能会对一些行业或职业给予更高的评分，尤其是公务员、国有企业员工、大型跨国公司的高层等，通常被认为收入更为稳定，失业风险低。
例如，公务员和事业单位工作人员往往享有更为稳定的职业前景，因此，他们在贷款审批中更具优势。
（4）债务比率（DTI，Debt-to-Income Ratio）：
DTI是银行评估借款人偿还能力的重要标准。一般来说，银行会要求借款人的DTI比例不超过40%。这意味着借款人每月还款总额（包括房贷、车贷等）不得超过其税后月收入的40%。
例如，如果借款人月收入为15000元，月供总额（包括房贷、车贷等）应控制在6000元以内。

2. 好房——房产本身的条件
“好房”指的是符合银行要求且有较高变现能力的房产。银行会通过以下几个方面评估房产的价值和抵押价值：
（1）产权清晰：
房产必须拥有明确的产权证书，没有产权争议和法律纠纷。银行要求房产无其他未结清的抵押、债务或第三方权利。
一般来说，房产最好是借款人单独或共同所有，且没有发生过抵押变动或未解除的债务纠纷。

（2）房龄限制：

对于二手房，银行通常会要求房龄不超过20年。超过20年的房产可能需要提供额外的证明材料，或需要进行评估以确定房屋的市场价值。（新房房龄在15年内较优）
某些银行对超过30年的房产则有更严格的审核，且贷款额度可能会减少或审批更为苛刻。
例如，部分银行对房龄超过15年的住宅基本不予发放贷款，特别是如果房屋的设施较为陈旧，或者存在维修隐患的情况下。
房龄直接影响房产的折旧和未来变现能力。一般来说，不同银行对房龄的要求不同；

（3）地理位置：
房产所处的地理位置对银行的贷款审批有着重要影响。通常情况下，市中心或交通便利的地段更容易获得银行的青睐。银行通常会考虑房产的“流动性”——即在市场需求较高的区域，房产能够更容易被售出或变现。
例如，在一线城市如北京、上海的核心区域，房产即使是二手房，也能在需要时迅速变现。

（4）房屋状态：
房屋的维护状态对其市场估值有很大影响。银行通常要求抵押房产具有较好的维护和修缮状态。比如，房屋的结构必须稳固，且没有严重的裂缝或其他影响安全的问题；房屋的内部设施应完好无损，尤其是电力系统、供水系统等基础设施的正常运行。
装修状况良好的房屋通常能获得更高的估值，进而影响贷款的额度。

（5）房屋估值：
银行通常会聘请专业的评估公司对房产进行估值。一般来说，银行会依据房产的市场价值、地段、房龄等因素来判断贷款额度。贷款金额一般不超过房产评估值的70-80%，具体比例取决于房产的评估结果。

例如，如果一套房产的市场评估值为500万元，银行可能愿意提供最多350-400万元的贷款额度。

个人负债与还款能力
即使房产价值很高，如果申请人的负债较多或还款能力不足，银行仍然会谨慎考虑贷款额度。毕竟，银行需要确保贷款的安全性。
资金用途
贷款用途也会影响额度的审批。一般来说，用于经营的贷款额度会比用于消费的贷款额度更高。

房地产市场波动 
房地产市场的波动也会对贷款额度产生影响。在房价下跌的市场环境下，银行可能会降低贷款额度以规避风险。

9成额度的可能性 
虽然9成的贷款额度较为罕见，但并非不可能。以下是一些可能实现9成额度的情况：

银行政策 
不同银行有不同的贷款政策。有些银行可能在特定条件下提供高达9成的贷款额度。

房产的特殊性 
一些具有特殊价值的房产，如位于黄金地段的优质物业，可能会获得更高的贷款额度。

个人信用状况 
如果申请人有良好的信用记录和还款能力，银行可能会放宽贷款额度。


实际操作中的选择 
在额度不够的情况下，很多申请人会选择通过加一笔信用贷款来满足资金需求，而不是强行寻找能够提供9成额度的银行。请内容，希望对您有所帮助。记得，选择抵押贷款时，一定要擦亮眼睛，避免陷入陷阱。