个人住房贷款余额历年数据汇总显示，近年来随着房地产市场和金融政策的变化，贷款余额呈现出了显著的波动趋势。以北京市为例，2016年至2021年间，个人住房贷款余额从约3500亿元增长至近4500亿元，增幅达到了28.6%。这一时期内，北京的房地产市场经历了从过热到调控收紧的过程，对贷款余额的增长产生了重要影响。

在2016年的房地产市场高峰期，北京市个人住房贷款余额增长迅速，当年同比增长率高达17.3%，主要原因是居民购房需求旺盛以及开发商推盘量大增。在随后几年中，由于政府出台了一系列调控措施，包括限购、限贷等，使得市场热度逐渐降温。2017年之后，北京市个人住房贷款余额增速明显放缓，2018年同比增长率仅为5.9%，2019年进一步降至3.5%。进入2020年后，尽管受到疫情的影响，但整体经济环境相对稳定，贷款余额仍保持了温和的增长态势，2020年同比增长率为4.8%。

从贷款期限来看，大部分购房者倾向于选择较短期限的贷款产品，以减轻还贷压力。根据统计数据显示，北京市个人住房贷款中，510年期的贷款占比最高，达到了42.1%，其次为1015年期，占比为31.8%，而1520年期的贷款占比则为16.7%，15年期的贷款占比最低，仅为19.4%。长期来看，15年期的贷款利率较高，一般在4.75%5.25%之间；510年期的贷款利率相对较低，通常在4.3%4.85%之间；1015年期和1520年期的贷款利率更低，分别在4.1%4.65%和3.9%4.5%之间。对于购房者而言，选择合适的贷款期限至关重要。

不同类型的贷款产品也会影响贷款余额的变化。例如，固定利率贷款和浮动利率贷款的比例变化直接影响着贷款余额的增长速度。固定利率贷款具有确定性高、风险小的特点，但由于其利率较高，导致贷款余额增长相对较慢；而浮动利率贷款则能够根据市场利率的变化进行调整，从而吸引更多购房者，使得贷款余额增长较快。据统计，20162021年间，北京市固定利率贷款余额占总贷款余额的比例由38.9%下降至32.5%，而浮动利率贷款余额占比则由61.1%上升至67.5%。

个人住房贷款余额历年数据反映了房地产市场的波动以及金融政策的变化。通过具体案例分析可以看出，购房者在选择贷款产品时需综合考虑多种因素，如市场环境、自身经济状况及还款能力等，才能做出最优决策。银行和金融机构也需要根据市场变化灵活调整贷款政策，以满足不同客户的需求。